Quem possui um imóvel próprio tem motivos para se orgulhar. Esse é um sonho de grande parte dos brasileiros. Mas, o que talvez muitos não saibam é que este bem pode ajudar a conseguir um empréstimo com garantia de imóvel, que sai bem mais barato que outros tipos de empréstimos.
No mercado brasileiro, onde o crédito é muito caro, poder contar com uma captação de recursos de taxas mensais inferiores a 2%, é uma grande vantagem.
Continue a leitura para entender como funciona o empréstimo com garantia de imóvel!
Também conhecido como home equity, esse tipo de crédito ainda é relativamente novo no Brasil. Ele começou a ser praticado por aqui somente em 2007. No entanto, esse conceito é bastante difundido pelo mundo, especialmente nos Estados Unidos.
Como o nome sugere, o empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade em que o contratante oferece um apartamento, terreno ou casa, entre outros, como garantia à empresa de que ele irá pagar o valor do empréstimo feito.
Se você ficou receoso em envolver seu imóvel na operação, lembre-se que essas empresas não têm interesse no imóvel, mas sim em receber o valor acordado.
Logo, programe-se que as parcelas caibam no orçamento, para assim cumprir com todos os valores compostos na dívida.
O valor das parcelas não pode exceder 30% de seus ganhos mensais. Além de ser uma exigência do BACEN, é também uma boa prática para que você consiga quitar as mensalidades e ter uma reserva em caso de contratempos.
Não importa o tipo de imóvel. Pode ser casa, apartamento, sala comercial etc. O importante é que ele esteja com toda documentação regularizada.
Inclusive, é possível usar até mesmo uma propriedade de terceiro, caso você não possua uma registrada em seu nome. Para isso é importante entender sobre aforamento significado, uma vez que o dono do bem deverá fornecer a documentação pessoal e do imóvel, além de participar do contrato.
Mesmo um imóvel que ainda não esteja quitado pode ser cedido nessa operação. Porém, você precisa ficar atento. Segundo Resolução nº 4.271 do Banco Central, o empréstimo com garantia de imóvel pode alcançar até 60% do valor da garantia.
Dessa forma, o montante solicitado como empréstimo, somado ao saldo residual, não pode ultrapassar 60% do valor do bem. Logo, o ideal é utilizar como garantia um imóvel quitado, ou com poucas parcelas a serem liquidadas.
Como já mencionado, a taxa de juros baixa é uma das principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel.
Para você ter uma ideia, de acordo com a Fundação Procon SP, em janeiro de 2019 a taxa média de juros no empréstimo pessoal ficou em 6,28% a.m. No caso do cheque especial, a média foi ainda mais alta, alcançando 13,44% a.m..
Na modalidade home equity os juros praticados são bem inferiores. Na empresa CashMe, por exemplo, a taxa mensal praticada é de 1,28% + IPCA, o que totaliza menos de 2% a.m..
Mas essa não é a única vantagem, confira algumas outras:
O processo de contratação do home equity tem se tornado mais simples, à medida em que essa opção ganha popularidade no mercado. Atualmente, quase tudo é feito pela internet e, em geral, funciona assim:
Os documentos necessários para a solicitação variam de acordo com cada empresa. A princípio, é necessário apresentar RG, CPF, comprovantes de estado civil, de residência e de renda.
A documentação do imóvel (como matrícula do bem, habite-se e escritura definitiva), também é exigida pelo cartório e precisa estar regularizada. Algumas empresas se encarregam de buscar esses documentos em seu lugar, mas isso não é uma regr